『業主貸款』，簡單來說就是專門為業主或者有物業人士而推出的無抵押私人貸款。有樓人士不需要將自己的物業抵押給財務公司，亦可以貸款，一舉兩得。業主貸款更偏向於類似私人貸款的服務，與按揭貸款完全不同。
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業主貸款是什麼?
不少港人對『業主貸款』 比較陌生。眾所周知，香港地小樓價高，尤其是現下的年輕人想擁有一間自己的住房，簡直是癡人說夢話。不過，有樓人士想趁樓市上升套現金來周轉的話，除了人所共知的『加按套現』，即是利用物業價值而換取貸款資格之外，坊間不少財務公司亦推出了『業主貸款』服務來吸引更多想貸款的有樓人士。如果，你現在有投資樓盤或正在供樓，又急著用錢的話，不妨留意一下今天為大家介紹的『業主貸款』。
『業主貸款』，簡單來說就是專門為業主或者有物業人士而推出的無抵押私人貸款。有樓人士不需要將自己的物業抵押給財務公司，亦可以貸款，一舉兩得。雖然，部分銀行或貸款機構會先替申請者的物業估價，再決定批出的貸款額，但業主貸款更偏向於類似私人貸款的服務，與按揭貸款完全不同。
如果申請者想要走更簡單方便的貸款流程由不妨考慮業主貸款。其貸款的流程和一般的按揭貸款的區別在於（i）申請者不需要到律師樓處理相關文件，（ii）貸款審批的過程所需時間較短，成本等方面都較便宜，（iii）業主貸款的申請者不需要做壓力測試，（iv）部分財務公司還會根據申請者的條件豁免提交信貸評級。
最重要的是，申請者需要知道類似這種 『超易批』、『超快批』、『低門檻』的貸款服務，在銀行是絕對申請不到。相對於按揭貸款，業主貸款服務只是由部分的財務公司所提供。
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按揭貸款與業主貸款有甚麼區別？
當多數的香港人買樓後都會提起耳熟能詳的『按揭貸款』，到底按揭貸款與業主貸款的區別是什麼？現在就同大家區分一下這兩種借貸服務。
其實按揭貸款是較普遍的貸款服務，業主一般會在投資樓盤或買房後向銀行申請按揭貸款，即是利用在手的物業做抵押品來換取借貸資格供樓，而樓契將交予銀行保管。若攤上業主無法償還貸款額的情況，銀行便可行使作為債主的權利並沒收其物業來抵債。那如果業主在償還按揭貸款時，想要以抵押貸款的模式再向銀行申請借貸，那可選擇以下3種貸款方法：
| 加按套現 | 向提供原有敍造按揭服務的銀行申請借貸加碼款額，貸款金額將會根據其物業的價值或升值空間來審批。由於業主已提交所有與物業相關的資料給銀行，整個審批貸款流程相對簡易便捷。 |
| 轉案套現 | 轉案即是從一間按揭銀行轉至另一間，並在過程中選擇套現一小筆按揭貸款額。銀行為了吸引更多業主，會不定時讓轉案套現的業主享有各種優惠，如：現金回贈及貸款利率。因此每年都會發現不少業主為了不錯過這些小惠小利而轉案。 |
| 物業二按 | 二按即是業主在除了原有的按揭銀行得到貸款批核後，再向另一間財務公司以抵押貸款的形式申請借貸，因此該物業會同時抵押予銀行及財務機構。然而，其貸款形式有較高風險，一般只有財務公司提供二按貸款服務。 |
反之，相較於按揭貸款， 業主貸款則是無抵押貸款，申請借貸的形式與私人分期貸款有相似之處，以下皆為業主貸款的特徵，包括：高貸款金額、特長還款期、簡易申請手續及年息比分期貸款較高。
| 高貸款金額 | 若業主有較高的財務穩定性，屬於低風險人群，銀行及財務機構幾乎願意批出較高的貸款金額，至少 HK$1,000,000或以上，可比一般私人分期貸款借得更多，且申請條件完全不受月薪限制，就算業主無力償還貸款，還可以選擇賣樓還債。 |
| 特長還款期 | 不管是銀行或是貸款機構，只要業主擁有良好的財務情況，通常業主貸款還款期還可高達84個月或以上。 |
| 簡易申請手續 | 業主在申請業主貸款時不需要提供樓契，亦不必到律師樓處理相關文件同時貸款機構不會提供貸款資料予土地註冊處。 |
| 年息比分期貸款較高 | 業主貸款年利率一般在4%以上，略高於年利率可低至2%稅貸或個人分期貸款，但整體貸款利率還是不錯水平。 |
根據綜上所述，不管你是有樓的業主或者是公務及居屋得業主，在考慮該申請那項貸款時，其實業主貸款服務會是不錯的選擇。那提到公、居屋的話，不少業主一定知道利用其手上的物業申請加按套現的辛酸，不但申請流程繁複且等待批核時間較長，所以部分的公、居屋的業主需要現金周轉時皆轉向財務公司申請業主貸款。
相較於銀行會限制業主對公、居屋的加按次數，加按前須獲取房署批准，政府花較長的批核時間，業主貸款反而為有財務需要的業主提供了無數的便利，如：較快的批核流程、無需壓測等好處。然而，業主亦需要特別注意的是，避開那些將貸款登記到田土廳的財務公司，因為這將會導致尤其是公、居屋的業主無法輕易買賣物業。
業主貸款申請資格及流程
與按揭貸款相比，銀行與財務公司一般對有樓人士申請業主貸款的條件相當寬鬆。雖然有些貸款機構會對特定的個別物業種類提供特別的業主貸款條款及優惠，但這也不影響各物業種類的業主，如：公務、居屋、私人別苑、唐樓或單幢樓皆可申請業主貸款。
你肯定會問申請業主貸款的流程繁複嗎？答案是：”不會。” 其實，申請業主貸款的流程非常簡單，業主在申請借貸時只需提供以下文件：
（i）香港身份證副本
（ii）地址證明
（iii）入息證明
（iv）月結薪水單等文件
貸款機構會在收齊所有業主的初步資料後，為物業進行估價，機構亦會在最快1個工作日左右完成貸款批核及轉賬。
比較不同業主貸款計劃
以港元100萬以作計算及還款期36個月計算，以下表格是比較不同業主貸款計劃。
| 業主貸款計劃 | 實際年利率 | 應付利息總額 | 每月還款額 |
| Credit Ko 業主貸款計劃 | 低至1.20% | HK$18,505.71 | HK$28,291.83 |
| 安信 定額私人貸款 | 低至2.38% | HK$36,712.39 | HK$28,797.57 |
| UA業主特惠貸款 | 低至6.18% | HK$95,378.42 | HK$30,427.18 |
| EasyLend易貸網日本財務 特快私人貸款 | 低至3.9% | HK$60,174.76 | HK$29,449.3 |
| X Wallet 秒批私人貸款 | 低至8.0% | HK$123,478.69 | HK$31,207.74 |
申請業主貸款注意事項
其實不管要申請什麼樣式的貸款，申請者需要時時留意及仔細閱讀每項申請貸款的條款和細節，今日便同大家分享申請貸款時必需注意的事項：
| 檢查貸款為無抵押 | 若業主向二三線的財務公司申請借貸時，必需要用心聆聽職員所說明的貸款條款，仔細檢查所籤的貸款文件是否為無抵押條款，來避免物業資產被影響。 |
| 額外收取隱藏收費 | 每當業主申請業主貸款時，需要特別注意貸款機構是否會額外收取估價費用或款項條款裡是否含有（i）提款手續費、（ii）提前還款手續費等。 |
| 聯名物業可獨立申請 | 業主若持有聯名物業，亦可以個人名義申請業主貸款，無需另一方的同意，無需抵押品均可申請。 |
| 優惠條款 | 業主貸款的貸款金額較高，屬於大額私人貸款。因此，若申請者對貸款機構所批核的借貸條款不滿意的話，可以向該機構爭取一些優惠，如：要求減息或額外回贈獎賞。 |
按揭貸款 VS 業主貸款 VS 私人貸款
以下為大家整理了各貸款款項的區別：
| 按揭貸款 | 業主貸款 | 私人貸款 | |
| 壓力測試 | 需要 | 不需要 | 不需要 |
| 物業抵押 | 需要 | 不需要（就算登記了田土廳也說明不了用物業做抵押品。） | 不需要 |
| 律師費 | 需要 | 不需要（手續費需根據個別財務公司為準） | 不需要（手續費需根據個別財務公司為準） |
| 貸款金額 | 根據（i）物業價位、（ii）申請者的收入、（iii）壓力測試等因素為準 | 扣除所有外債後，貸款額通常為收入20倍，根據物業估價等因素為準。 | 貸款額通常為收入20倍，根據扣除所有外債後為準。 |
| 批核時間 | 3星期 至 1 個月左右 | 最快1天 | 最快1天 |
| 還款期 | 長達0年 | 長達6年 | 長達5年 |
| 利息 | 偏低 | 偏高 | 最高 |
常見問題
有樓人士在申請業主貸款時，需要準備什麼文件？
我手上持有的是聯名物業，是否需要聯名人同意才能申請業主貸款？
我想申請業主貸款，需要提供入息證明嗎？
申請業主貸款時，需要提供信貸報告嗎？
貸款公司如何計算貸款金額？
