債務重組：簡單方案、債務不需愁！

你是否負債累累卻沒能力還款？放心，這絕對不是世界末日，就算無法償還也不用宣告破產，重組債務的方法多不勝數，本文會詳細解說其中之一的方法那就是債務重組（ IVA)。在此 Credit KO 為你整理了所有有用的信息，以讓你全面了解這個方案對重組債務的優勢。

債務重組（IVA）是什麼？

債務重組（IVA）的別名是Individual Voluntary Arrangement，原告需要親自向法庭申請，這是因為債務人無法按既定條款償還貸款而申請債務重組。債務人與債權人會進行初步的對話，而債務人會把自身的情況一一告知債權人。在根據個別的情況，重新設計一個雙方都能接受的還款計劃，比如更換較低的利率或延長還款期限。

債務重組的運作模式：

我們的債務重組方案能夠幫助減輕你的還款壓力，讓你有更長時間償還債務，同時也有利於保護你的權益。在Credit KO，債務重組是以債務人權益為中心制定的方案，以下是相關運作方式：

1. 初步評估和準備

你需要與我們專業的債務重組團隊進行初步的溝通，以此確定債務重組是否是最適合你的方案。我們的專員會幫助你評估你的財務狀況，並根據你的情況來提供有幫助的建議。如果你決定進一步進行債務重組，我們也會協助你準備一切相關文件。

2. 提交債務重組計劃

在準備好相關文件後，我們會向香港法院提交此債務重組計劃。債務重組計劃裡包括你的個人情況、債務總額、債權人的名單以及你提出的還款計劃等資料。法院會對此債務重組計劃進行審核，確定它是否符合法律規定和各方利益。

3. 我們代表債務人和債權人進行談判

當債務重組計劃獲得法院批准後，我們會提交所準備的建議書供債權人翻閱，以此進行協商，確定還款計劃的具體細節。在協商過程中，我們會向債權人透露你的財務情況和還款能力等信息，以便雙方能夠達成一個可接受的還款計劃。一般上，債務重組計劃的還款期限通常為三至五年，絕對能提供你足夠的還款期限。

Credit KO 債務重組的優點看一看：

Credit KO的債務重組計劃在多方面為借款人提供了優勢。以下是幾個好處：

• 較低的利率：通常債務重組方案提供的利率低於其他債務重組方法，這樣一來，欠債人可以以較低的利率償還其債務，從而減少每月的還款額。
• 保留銀行賬戶：這對於欠債人來說非常重要，因為債務重組方案允許欠債人保留其銀行賬戶，這樣欠債人就能繼續使用該賬戶來進行日常購物和金融活動。
• 更寬鬆的計劃：債務重組的結果比申請破產更加寬鬆，欠債人不用放棄持有的物業和保險，並且仍然可以出任管理階層，保持原有的工作和生活。
• 更多的機構支持：一般上，借貸機構更樂意提供債務重組方案，因為這種方法不但可以降低風險，也可以減少損失。在債務重組期間，借貸機構可以通過與欠債人進行談判，協商出一個更加合適的還款計劃，從而幫助欠債人成功還清債務

總體來說，債務重組計劃為欠債人提供了一個較為彈性和有效的債務還款方案，減輕了還款負擔，也維護了借貸雙方的權益。

香港債務重組 VS 破產的分別

	債務重組計劃	破產
定義	債務人與債權人達成協議，重新設計債務還款計劃。	債務人無力償還債務，被宣告破產。
運作方式	債務人需向法院申請債務重組計劃。	債務人需向法院申請破產。
財務管理	債務人保留財務管理權，並繼續經營企業。	債務人失去財務管理權，企業被解散。
資產和財產	債務人通常可以保留現有物業和資產。	債務人的財產和資產會被出售。
債務還款計劃	債務人可以與債權人就還款計劃達成協議，比如降低利率。	債務人的債務會被清償或部分清償。
影響借貸記錄	債務重組計劃會對借貸記錄有一定影響。	破產會對借貸記錄產生長期影響。
還款時間	還款期限一般較長，債務人可以在更長的時間內還款。	債務人需在較短的時間內清償債務。
借貸機構接受度	較多的借貸機構願意接受債務重組計劃。	較少的借貸機構願意接受破產。

不申請債務重組卻無法償還債務，有什麼後果？

在香港，如果某些人士無法償還其債務，而又未申請債務重組，可能會面臨以下的後果：

不申請債務重組後果1、財產被追討

債權人可以通過法院的訴訟程序向債務人的財產比如房屋、股票和存款等進行追討，以償還其欠款。

不申請債務重組後果2、資產被拍賣

如果債務人的財產無法足以還清其債務，債權人可能會將其財產拍賣，以償還欠款。在此過程中，債務人很大可能會失去重要的資產或資產價值被大幅減少。

不申請債務重組後果3、信用評級下降

未能按時還款會導致債務人的信用評級下降，使債務人在未來申請貸款時很難獲得低利率的貸款，也很大可能會導致更高的信用卡利率等費用。

不申請債務重組後果4、薪資被扣留

如果債務人未按時還款，債權人可能會申請薪資扣留令，導致債務人的薪資直接支付給債權人，直到債務償還完畢。

不申請債務重組後果5、生活質素遠遠降低

在債務未償還完畢之前，債務人很大可能需要大幅減少開支來還款，從而導致生活水平大幅下降。

總之，如果在香港未能償還債務且未申請債務重組，將會面臨嚴重的財務後果，而且可能會對你的信用評級和生活質量產生帶來長期的負面影響。

申請債務重組必須具備的條件

以下是在香港申請債務重組需要具備以下條件：

債務重組條件1、債務必須達到一定的金額

申請人的總債務必須達到一定數額，否則申請有可能不會被批准。一般來說，申請人的債務金額應超過港幣$50,000。

債務重組條件2、債務已累計一些時日

除了債務金額之外，債務還必須已經存在了好些時間，具體時間長度根據不同情況而定，但一般需要償還的債務已經存在了至少6個月或更長的時間。

債務重組條件3、具備可持續還款的能力

申請人必須證明自己具有可持續還款的能力。在制定債務重組計劃時，申請人需要證明自己可以根據新的還款計劃準時還款。

債務重組條件4、未申請破產

如果申請人已經申請破產，那麼就不能再申請債務重組。因此，申請人必須未曾申請過破產或未獲得破產判決。

為什麼要選擇 Credit KO 為你進行債務重組？

1. 專業知識

我們擁有專業的團隊為你提供協助，他們經驗豐富並且都有法院頒發的執照。擁有專業知識的律師和會計師為你提供債務重組服務和財務諮詢，協助你解決你面對的財務問題。我們了解每位客戶都有不同的債務問題和需求，因此我們會用心傾聽你的需要和疑問，並為你們量身定制最合理的還款方案。

2. 無隱藏費用

我們的債務重組費用都會一一例出，絕不會和你收取任何隱藏費用。

3. 人性化客戶服務

我們的團隊會協助你重新分配收入和日常開銷，以安排合理的還款計劃。我們會幫助你和債權人協商以降低你每月需支付的利息，並根據你的還款能力來設計一個雙贏的債務重組計劃。Credit KO 致力為你降低利息費用，幫助你在特定時間裡把債務還清，讓你的生活水平免於受到影響。

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