物業套現終極指南：3 大方法、利息計算、無收入人士申請攻略

想將層樓的價值變成現金？想知道物業套現如何操作至最精明？「物業套現」聽就聽得多，但是「轉按」、「加按」、「現契套現」又有什麼分別？這個終極指南就是為你而設！無論你想了解物業套現的方法、利息計算，還是無收入人士的申請攻略，我們都會深入淺出地一一拆解，讓你輕鬆掌握物業套現的竅門，善用資金，實現你的理財目標！

什麼是物業套現？

想將磚頭變成現金？物業套現幫到你！簡單來說，物業套現就是利用你現有物業作為抵押品，向銀行或其他金融機構貸款，就像一個巨大的儲錢箱，你可以安全地提取部分儲蓄，用於投資、生意周轉、子女教育等等。

物業套現的定義

物業套現（又稱物業融資、現契套現）是指以自置物業作抵押，向銀行或金融機構申請貸款，將物業部分價值轉化為現金。這個做法不同於直接出售物業，你可以繼續擁有物業的使用權，只需按時償還貸款及利息。物業套現主要透過3種途徑實現：轉按、加按同重按，我們會在後面章節詳細講解。

物業套現的優點及風險

物業套現的好處很多，例如貸款額度相對較高，利息也可能比其他貸款類型低。你可以靈活運用套現所得的資金，實現你的理財目標。只不過任何投資都有風險，物業套現也不例外，最大的風險是，如果你未能按時還款，銀行有權收回你的物業。因此在進行物業套現之前，必須審慎評估自身的財務狀況及還款能力。我們建議你諮詢專業的財務顧問，了解不同方案的利弊，再作出明智的決定。

物業套現的用途

物業套現的資金用途非常廣泛，可以說是「豐儉由人」，你可以用來實現各種人生目標，例如：

• 投資增值： 將套現所得的資金投資於股票、基金、債券等金融產品，以獲得更高的回報。
• 生意周轉： 為生意注入資金，擴大業務規模，把握市場機遇。
• 子女教育： 支付子女的學費、生活費等教育相關開支。
• 裝修家居： 提升家居環境，改善生活素質。
• 償還債務： 整合高息債務，減輕還款壓力。
• 醫療開支： 應付突如其來的醫療費用。

以上只是常見例子，實際用途取決於你的個人需要和理財規劃。在決定套現用途之前，建議你仔細考慮自己的財務狀況和長遠目標，確保資金得到最有效的運用。

三大物業套現方法：轉按、加按、重按

物業套現是很多人靈活運用資金的好方法，主要透過轉按、加按、重按3種途徑來實現，讓我們逐一拆解，看看哪種最適合你！

轉按套現詳解

轉按，簡單來說就是將你現有的按揭，由A銀行轉去B銀行。這樣做的好處，除了可以享受B銀行更優惠的利率和現金回贈之外，還可以順便套現一筆資金出來運用。

轉按流程步驟

1. 貨比三家：比較不同銀行的按揭計劃、利率、現金回贈等，揀選最適合自己的方案。
2. 初步申請：向選定的銀行提交申請，並提供所需文件，例如收入證明、物業估價報告等。
3. 銀行審批：銀行會審核你的申請，評估你的還款能力。
4. 簽署合約：審批通過後，簽署新的按揭合約。
5. 提取貸款：完成所有手續後，就可以提取套現金額。

轉按注意事項

• 鎖定利率期：留意利率鎖定期限，避免利率波動影響還款金額。
• 提前還款費用：了解提前還款的罰款條款。
• 其他費用：留意律師費、估值費等相關費用。

轉按與其他套現方法的比較（例如售後回租）

相比起售後回租，轉按可以讓你繼續擁有物業的擁有權，毋須搬遷，但售後回租就適合短期需要資金，而且不想處理按揭的人士。兩者各有優劣，需要根據自身情況選擇。

加按套現詳解

如果你現有的物業已經有按揭，但還想套現更多資金，就可以考慮加按。加按即是在你原有按揭貸款的基礎上，再增加貸款額。

加按流程步驟

1. 聯絡銀行：聯絡你現有的按揭銀行，查詢加按的可能性及相關要求。
2. 提交申請：向銀行提交加按申請，並提供所需文件，例如收入證明、物業估價報告等。
3. 銀行審批：銀行會審核你的加按申請，評估你的還款能力。
4. 簽署合約：審批通過後，簽署加按合約。
5. 提取貸款：完成所有手續後，就可以提取加按套現的金額。

加按注意事項

• 壓力測試：加按申請同樣需要通過壓力測試，確保你在利率上升的情況下，仍然有能力還款。
• 原有按揭條款：加按可能會影響你原有按揭的條款，例如利率、還款期等，需要仔細了解。
• 貸款額上限：加按的貸款額會受到物業估值以及你的還款能力限制。

重按套現詳解

如果你的物業已經供斷，而且現契在手，就可以考慮重按。重按即是重新為你的物業申請按揭，並套現資金。

重按流程步驟

1. 比較按揭計劃：比較不同銀行的按揭計劃，選擇最適合自己的方案。
2. 提交申請：向選定的銀行提交重按申請，並提供所需文件，例如物業估價報告等。
3. 銀行審批：銀行會審核你的重按申請，評估你的還款能力。
4. 簽署合約：審批通過後，簽署新的按揭合約。
5. 提取貸款：完成所有手續後，就可以提取套現金額。

重按注意事項

• 物業估值：重按的貸款額會受到物業估值的影響。
• 按揭年期：選擇適合自己的按揭年期，平衡每月供款和總利息支出。
• 其他費用：留意律師費、估值費等相關費用。

希望以上資訊可以幫你更加了解物業套現的不同途徑！記住，選擇最適合自己的方案至關重要，建議你諮詢專業人士的意見，作出明智的財務決定。

無收入／低收入人士如何物業套現？

很多朋友以為物業套現是高收入人士的專利，但其實無收入或低收入人士都有機會透過物業套現取得資金。當然，申請難度相對較高，審批也比較嚴謹，但並非完全無可能。接下來，我們會一起看看無收入／低收入人士可以考慮的物業套現方法。

無收入證明人士的套現方案

如果您沒有固定收入證明，例如是退休人士、家庭主婦或自由工作者，想進行物業套現，可以考慮以下方法：

• 以資產證明財力：即使沒有收入證明，如果您持有其他具價值的資產，例如股票、債券、基金等，可以向銀行提供相關證明，以顯示你的還款能力。
• 尋找擔保人：您可以找一位有穩定收入和良好信貸記錄的親友作為擔保人，共同申請貸款，增加銀行的信心。
• 提供詳細的資金用途說明：清楚說明套現資金的用途，例如用於裝修物業、子女教育或醫療費用等，有助於銀行了解你的需求和還款計劃。
• 考慮現契套現：如果物業已供斷，可以考慮現契套現，即是以已供斷的物業作為抵押申請貸款。由於毋須轉按或加按，手續相對簡單。
• 選擇合適的財務機構：不同財務機構的審批準則和要求各有不同，有些機構或會對無收入人士的申請較為寬鬆。多諮詢幾間機構，比較利率和條款，選擇最適合自己的方案。

低收入人士的套現選擇

如果您有收入，但屬於低收入人士，想進行物業套現，可以參考以下建議：

• 盡量提高信貸評級：良好的信貸評級有助於提高貸款申請的成功率，因此在申請前，應盡量保持良好的還款記錄，避免拖欠卡數或貸款。
• 提供穩定的收入證明：即使收入不高，只要能夠提供穩定的收入證明，例如糧單、稅單或銀行流水記錄等，都能提升銀行對你還款能力的信心。
• 選擇較長還款期：較長的還款期可以降低每月的供款額，減輕還款壓力，但同時也都會增加總利息支出。需要仔細衡量自己的財務狀況，選擇適合的還款期。
• 考慮加按現有物業： 如果您物業現有按揭的未償還金額較低，可以考慮加按，即在原有按揭的基礎上增加貸款額。可以避免轉按的繁複手續。
• 尋求專業人士的意見：專業的按揭顧問可以根據你的個人情況，提供更具體的建議和方案，協助你順利完成物業套現。

所需文件及準備

無論是無收入還是低收入人士，申請物業套現都需要準備一些文件，例如身份證、地址證明、物業業權證明、最近幾個月的銀行月結單以及其他相關的財務證明文件。 提早準備好所需文件，可以加快申請流程。

最後要提醒大家，物業套現始終涉及一定的風險，在申請前務必仔細考慮自己的財務狀況和還款能力，切勿盲目借貸，以免造成不必要的財務負擔。更多關於利息計算及申請步驟的資訊，我們會在後面章節詳細講解。

影響物業套現利息的因素

想透過物業套現好好運用資金？當然要計清楚數！除了要知道套現途徑（轉按、加按、重按），了解影響利息的因素也很重要，這樣才可以找到最適合你的方案。以下我們就深入淺出，探討幾個關鍵因素：

按揭利率的類型及比較

你的物業套現利息會受到按揭利率的直接影響。市面上主要有兩種利率類型：

• 最優惠利率（Prime rate linked mortgage）：這種利率會跟隨銀行的最優惠利率調整，相對比較浮動，優點是初期利率一般較低。不過，如果最優惠利率上升，你的供款負擔都會增加。
• 香港銀行同業拆息（HIBOR）linked mortgage：HIBOR 是銀行之間互相借貸的利率，變動會比較頻繁。雖然這種利率較難預測，但是透明度高，而且一般較貼近市場實際情況。

選擇哪種利率類型，真的要看你的風險承受能力以及對未來利率走勢的判斷。記住，貨比三家，比較不同銀行的利率優惠，先可以慳到最多！

還款期的選擇及影響

還款期長短都會影響你的每月供款以及總利息支出。還款期越長，每月供款壓力越小，但是總利息支出就會越高。相反，還款期越短，每月供款壓力越大，但是總利息支出反而會越低。

所以，選擇還款期時，你需要平衡每月的供款能力以及長遠的利息支出。建議你可以用不同的還款期去試算一下，看看哪個方案最適合你的財務狀況。

貸款額的計算及限制

貸款額不是你想借多少就多少，銀行會根據你物業的估值以及你的還款能力去決定。一般來說，銀行最多只會批出物業估值的某個百分比作為貸款額，例如7成。

此外，金管局也設有按揭成數的限制，這些限制會影響到你最終可以借到多少錢。所以，在申請物業套現之前，最好先了解清楚相關的規定以及限制。

壓力測試的重要性

申請物業套現，你需要通過銀行的壓力測試。壓力測試主要是模擬利率上升的情況，看看你在利率上升的情況下，還有沒有能力繼續供款。

通過壓力測試，銀行可以評估你的還款能力，確保你不會因為利率上升而無力償還貸款。所以，要順利通過壓力測試，最好預先做好財務規劃，保持良好的信貸記錄。

希望以上資訊可以幫你更加了解影響物業套現利息的因素。當然，每個個案都不同，建議你找專業人士提供意見，度身訂造最適合你的方案！

物業套現相關費用

搞清楚物業套現的方法之後，當然要計清楚條數啦！套現雖然可以解決燃眉之急，但當中涉及的費用也不少，了解清楚才可以避免「使凸了」！

各項費用的詳細說明（律師費、估值費、手續費等）

物業套現就好似買賣樓宇一樣，需要經過一些必要的法律程序，所以會產生相關費用。以下列出幾項常見的費用：

• 律師費：轉按、加按、重按都需要委託律師處理法律文件以及程序，例如樓契按揭等等。律師費一般會根據貸款金額而定，建議大家貨比三家，找幾間律師樓格價先做決定。
• 估值費：銀行需要重新評估你的物業價值，以決定可以批出的貸款額。估值費通常由銀行指定的估值公司收取，費用也會根據物業類型及估值難度而有所不同。
• 手續費：銀行或財務機構可能會收取手續費，用於處理貸款申請、文件審核等行政工作。每間機構的收費都不同，申請前記得問清楚。
• 按揭保險費（如適用）：如果你的貸款額超過物業估值的某個百分比（例如6成），銀行可能會要求你購買按揭保險，以保障他們的利益。這筆費用通常可以加到貸款額裡面一起供，但會增加整體的利息支出。
• 提前還款罰息（如適用）：如果你想在原有按揭未供完之前就轉按到另一間銀行，原有銀行可能會收取提前還款罰息，作為你提早終止合約的補償。這方面要留意原有按揭合約的條款細則。

降低費用的技巧

想慳得一蚊得一蚊？以下幾個小貼士，或者可以幫你減輕一下物業套現的費用負擔：

• 貨比三家：不要怕麻煩，多比較不同銀行和財務機構的利率、費用以及優惠，揀選最適合自己的方案。網上有很多免費的比較平台，善用資源，精明選擇！
• 善用現金回贈：有些銀行會提供現金回贈優惠，變相可以抵消部分費用。留意現金回贈的條款以及限制，例如回贈金額、提取條件等等。
• 提高信用評級：良好的信用評級可以幫你爭取到更低的利率以及更優惠的貸款條件。平時記得準時還款，保持良好的信貸紀錄，長遠來說絕對有著數！
• 與銀行商討：不要怕醜，主動和銀行談談，看看有沒有其他收費減免或者優惠。有時銀行都會提供彈性的安排，例如豁免部分手續費等等。
• 選擇合適的貸款額：借錢當然要量力而為，只借你需要的金額，避免不必要的利息支出以及費用。

了解清楚所有費用，做好功課，這樣就可以更安心地運用物業套現，達到你的理財目標啦！

物業套現申請步驟及所需文件：輕鬆完成申請

想透過物業套現，靈活運用資金？申請過程其實比想像中簡單！以下步驟將會為你拆解物業套現（包括現契套現）的申請流程，助你輕鬆取得所需資金。

初步諮詢及評估

首先，你需要與銀行或財務機構的按揭專員聯絡，進行初步諮詢。在這個階段，你可以講解你的財務需要和目標，例如是想套現用於生意周轉、子女教育，還是投資其他項目等等。專員會根據你的個人情況，例如收入、信貸紀錄、物業估值等，初步評估你可套現的金額和合適的方案，例如是轉按、加按還是重按，並提供相關的利率及還款年期等資料。

準備申請文件

當你選定心儀的方案後，就需要準備相關的申請文件。所需文件通常包括身份證、住址證明、收入證明、物業業權證明等等。專員會提供清晰的清单，並解答你的疑問。

提交申請及審批

文件齊備後，就可以正式提交申請。銀行或財務機構會對你的申請進行審批，包括核實你的資料、評估你的還款能力，以及對你的物業進行估值。審批時間會因應不同機構和個別情況而有所不同，一般需時數天至數星期。過程中保持電話暢通，專員可能會聯絡你，要求補充資料或解答相關問題。

簽署合約及提取貸款

申請獲批後，你會收到正式的貸款合約。仔細閱讀合約條款，確認所有細節無誤後，就可以簽署合約。簽署完成後，貸款就會發放到你指定的銀行戶口，你可以隨時提取及運用資金。

物業套現買樓

想換樓改善生活環境，或者投資物業賺取潛在回報？物業套現可能是你的好幫手！善用你現有物業的價值，可以讓你更輕鬆達成置業目標。

如何利用物業套現購買新物業？

簡單來說，就是透過轉按、加按或重按你現有的物業，提取部分價值作為新物業的首期或供款。你現有的物業就好像一個儲蓄庫，透過物業套現，就能釋放一部分資金，用於購買心儀的新物業。這個方法可以讓你更靈活地調動資金，毋須一次過拿出大筆現金，減輕財務壓力。

計算可套現金額及購買力

在開始物業套現買樓之前，首先要了解自己的財務狀況。你需要計算可套現的金額以及以此金額可以購買什麼類型的物業。可套現金額取決於你現有物業的市值、未償還的按揭貸款以及銀行的貸款比率。建議使用線上按揭計算機或諮詢專業按揭顧問，獲取更精確的數字。記住，除了首期之外，購買新物業還需要支付印花稅、律師費、代理佣金等費用，所以要預留足夠的資金。

選擇合適的按揭方案

市面上有很多種按揭方案，例如定息按揭、浮息按揭、H按、P按等，你需要根據自身風險承受能力和市場預期，選擇最合適的方案。例如，如果你追求穩定可預測的還款額，可以考慮定息按揭；如果你想把握低息環境，可以考慮浮息按揭，但要留意利率波動的風險。比較不同銀行的按揭計劃，仔細研究利率、還款期、現金回贈等優惠，選擇最符合你需要方案。

注意事項及風險評估

物業套現始終涉及借貸，務必謹慎評估風險。利率上升會增加你的還款負擔，樓市下跌就會影響你的物業價值。你需要確保自己有穩定的收入來源，足以應付按揭還款，同時要考慮到未來可能出現的利率和樓價波動，做好風險管理。不要過度借貸，以免超出自己的還款能力，造成財務壓力。

物業套現買樓的優缺點

物業套現買樓有好有壞。了解清楚這些優缺點，才可以作出明智的決定。

優點分析

• 提升購買力：毋須一次過支付大筆現金，就可以購買心儀物業，大大提升你的購買力。
• 靈活運用資金：套現所得的資金，除了用作首期，還可以支付其他相關費用，例如印花稅、裝修費等。
• 把握市場機遇：當樓市出現理想的投資機會時，物業套現可以讓你更快速地入市。

缺點分析

• 增加負債：物業套現意味著增加你的負債水平，你需要確保自己有能力償還貸款。
• 受利率影響：按揭利率的波動會影響你的每月還款額，需要留意利率風險。
• 物業價格波動：如果樓市下跌，你的物業價值可能會下降，影響你的套現金額。

希望以上資訊可以幫你了解如何利用物業套現購買新物業。記住，在作出任何決定之前，最好諮詢專業的按揭顧問，根據你的個人情況提供更具體的建議。

物業套現好幫手：Credit KO 助你靈活運用資產

物業套現，讓你善用現有物業的價值，獲取所需資金。Credit KO提供多元化的物業套現方案，包括一按及二按貸款，助你輕鬆應付各種財務需要。

一按貸款：高額貸款，輕鬆取得

• 高成數貸款： Credit KO信貸公司的一按貸款可提供高達物業估值的8成，讓你獲得更充裕的資金。
• 物業種類及樓齡不設限： 我們接受各種物業類型，包括唐樓、村屋、離島物業、車位、寫字樓等，不限樓齡。
• 用途靈活，自由調配： 不論是創業、生意周轉、投資、償還債務等，資金用途由你決定。
• 快捷審批，省時省力： 我們致力於簡化申請流程，加快審批速度。
• 歡迎各界人士申請： 致力為不同背景人士提供合適的財務方案。

二按貸款：額外套現，無需轉按

• 保留原有按揭，額外套現： 毋須轉按或贖樓，即可進一步利用物業價值套取額外資金。
• 同樣不限物業種類及樓齡： 與一按相同，我們接受各種物業類型，不限樓齡。
• 資金用途靈活： 不論是裝修家居、子女教育、投資，或其他個人需要，都由你決定。
• 快捷審批，快速應急： 複雜程序，助你迅速獲得所需資金。
• 歡迎各界人士申請： 致力為不同背景人士提供合適的財務方案。

為何選擇 Credit KO 物業套現？

專業團隊，貼心服務： 我們的專業團隊會根據你的個人情況，提供最合適的方案。

多元方案，靈活選擇： 無論是一按或二按，我們都能提供彈性的貸款方案，滿足你的不同需求。

透明收費，安心可靠： 絕無隱藏收費，讓你清楚了解貸款的各項費用。

*申請者需要符合指定要求，實際情況可能因個別情況而有所不同。

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