物業二按貸款與傳統貸款的區別：哪個適合你？

置業是人生大事，擔心資金不足而導致錯失良機？除了傳統一按房屋貸款外，其實物業二按貸款亦能有助解決資金周轉問題。閲讀本文，Credit KO為您深入分析一按與二按貸款的差別，了解優勢及風險，助您選出最適合自己的房屋貸款方案。

甚麼是一按？

「一按」指的是以房屋等物業作為抵押的傳統按揭貸款。借款人向銀行或貸款機構借款，並以該物業的產權轉讓作為擔保，經核准後會將貸款金額一次性支付給借款人。假如借款人無法按時償還貸款，銀行或貸款機構便有權以拍賣或其他方式出售物業，以收回貸款金額。一按貸款通常用於較大的金額貸款，普遍由銀行提供，因此貸款利息相對較低、還款期限較長，而且受到政府監管，保障借款人的權益。

一按貸款的應用場合

– 購置物業： 一按貸款最常見的用途為購買住宅或商業物業。
– 轉按： 當您想轉換銀行，或想獲得更優惠的貸款利息時，可以進行轉按。
– 現金周轉： 在特定情況下，通過加按的方式獲取現金，用於周轉或其他用途。

甚麼是二按？

「二按」是指借款人已申請一按貸款的情況下，以同一物業作為抵押借款。部分發展商在銷售新樓盤時會提供二按服務，亦有部分財務公司提供二按貸款。在申請二按前，借款人必須取得原本貸款銀行的同意，並通過壓力測試。而物業二按的貸款額度通常較一按少，亦因二按貸款風險較一般房屋貸款高，因此利息亦會較高。借款人為了確保能負擔得起每月還款額，在申請物業二按前，最好仔細比較各家的利息和還款條件。

二按貸款的應用場合

– 快速取得現金： 二按貸款的審批速度較快，能快速取得現金，用於緊急的資金需求，例如：創業、資金周轉、裝修等。
– 補足資金不足： 當一按貸款的額度不足以支付全部房款或裝修費用時，二按可以更靈活運用資金補足開支。
– 整合債務： 將多筆高利息的債務整合為同一筆低利率的二按貸款，減輕還款壓力。

如何選擇適合自己的房屋貸款方案

選擇一按或是二按貸款，取決於個人需求及財政狀況，以下為主要考慮因素：

– 資金需求： 如果您需要大額且穩定的資金，一按是更好的選擇；需要快速取得小額資金，二按能快速有效滿足需求。
– 風險承受能力： 二按貸款的利息較高，風險亦相對較大。若您優先考慮風險問題，建議選擇一按。
– 還款能力： 物業二按的還款期限較短，每月還款額較高。請先評估自己的還款能力，以選擇適合的貸款方案。
– 利息比較： 不同銀行或財務公司的貸款利息存在差異，建議多方比較，選擇利息較低的貸款方案。

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